Nhìn lại hiệu quả kinh doanh của 2 ngân hàng đầu tiên đạt chuẩn Basel II

Cuối tháng 11/2018, hai ngân hàng đầu tiên của Việt Nam đáp ứng chuẩn Basel II gọi tên Vietcombank và VIB – hai đại diện đầu tiên của hai nhóm ngân hàng thương mại Nhà nước và cổ phần tư nhân. Nhìn lại bức tranh hoạt động ở hai nhà băng này đang cho thấy việc đầu tư bài bản và áp dụng các chuẩn mực quản trị doanh nghiệp và chuẩn mực quản trị rủi ro tiên tiến, bên cạnh chuẩn mực Basel II, từ nhiều năm trước đã mang lại cho Vietcombank và VIB kết quả kinh doanh vượt trội.

Dưới đây là những lát cắt thông tin thể hiện sự vượt trội của Vietcombank và VIB trong toàn ngành ngân hàng:

Toàn cảnh ngành ngân hàng và vị thế của Vietcombank và VIB

ROE (Hệ số lợi nhuận/vốn) của 2 ngân hàng ở mức cao nhất thị trường

ROE của Vietcombank và VIB đang bỏ xa các ngân hàng còn lại, với tỷ lệ trên 26%, cao hơn gần 70% so với mặt bằng chung của toàn ngành.

Nợ xấu thực chất ở mức thấp và ngày càng giảm

Theo số liệu của các ngân hàng tại kỳ báo cáo quý 3/2019 cũng như số liệu được công bố bởi Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu (bao gồm cả nợ xấu nội bảng và nợ xấu đang "gửi" tại VAMC) của toàn hệ thống ở mức 4,8% trong khi đó của Vietcombank chỉ 1,1% và VIB là 1,7%.

Không còn dư nợ bán cho VAMC

Trong khi toàn hệ thống vẫn còn hơn 225.000 tỷ đồng nợ xấu bán cho VAMC thì Vietcombank và VIB là 2 trong số 6 ngân hàng đã sạch nợ tại công ty này.

Hệ số an toàn vốn (CAR) theo BaseI II cao, thường xuyên trên 9%

Theo quy định của Basel II, hệ số an toàn vốn (CAR) của các ngân hàng phải ở mức tối thiểu 8%, thì ở Vietcombank và VIB đều ở mức trên 9% - cao hơn nhiều so với quy định. Và cập nhật đến thời điểm hiện nay, trong số các ngân hàng hoạt động tại Việt Nam cũng mới có 17 ngân hàng đáp ứng được chuẩn Basel II về an toàn vốn.

Đều đặn trả cổ tức bằng tiền mặt

Vietcombank và VIB là 2 trong số rất ít các ngân hàng chi trả cổ tức tiền mặt đều đặn hàng năm., trong khi nhiều ngân hàng khác, rất ít trả cổ tức bằng tiền mặt, thậm chí không trả cổ tức nhiều năm liền.

Tỷ lệ chi trả cổ tức tính trên mệnh giá:

Nhiều giải thưởng danh giá

Các ngân hàng có rất nhiều giải thưởng được trao bởi các tổ chức khác nhau, nhưng trong số đó giải do The Banker của Vương Quốc Anh là một trong những giải danh giá nhất. Cả Vietcombank và VIB đều được nhận giải của tổ chức này.

Đầu tư mạnhvào ngân hàng số và tích cực thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt 

Vietcombank là một trong những Ngân hàng đầu tiên áp dụng công nghệ AI trên ứng dụng nền tảng ngân hàng di động với tiện ích của một trợ lý ảo, giúp khách hàng thực hiện dễ dàng giao dịch thông qua nhắn tin qua ứng dụng VCB - Mobile B@nking. VCB mới đây đã công bố dự án hợp tác với PwC về dự án chuyển đổi Ngân hàng số. Vietcombank đã nhận giải thưởng "Ngân hàng có sáng kiến Mobile Banking tốt nhất Việt Nam" do tạp chí The Asian Banker trao tặng.

Trong khi đó VIB cũng là ngân hàng có chiến lược đầu tư mạnh mẽ và hiệu quả trong những năm gần đây để phát triển ngân hàng số và được nhiều tổ chức quốc tế uy tín ghi nhận về các giải pháp ngân hàng số như giải thưởng "Ngân hàng số xuất sắc của Việt Namnăm 2017 và 2018" do tạp chí quốc tế The Asset trao tặng.

Cả 2 ngân hàng đều cam kết mạnh mẽ và tham gia tích cực vào các sáng kiến thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam theo định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

Chiến lược tập trung vào bán lẻ và giảm rủi ro tập trung, tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ hàng đầu thị trường

Vietcombank là ngân hàng có thị phần hàng đầu về cho vay bán lẻ với dư nợ trên 330 ngàn tỷ vào 30/6/2019, chiếm 48% tổng dư nợ. VIB hiện có dư nợ bán lẻ trên 100 ngàn tỷ, chiếm cơ cấu 80% tổng dư nợ và đạt nằm trong top 3 các ngân hàng cổ phần tư nhân có tốc độ tăng trưởng bán lẻ dẫn đầu thị trường.

Tăng trưởng tín dụng bán lẻ trung bình hàng năm giai đoạn 3 năm 2017 – 2019

Tăng trưởng mạnh mẽ thẻ tín dụng và đạt các giải thưởng danh giá về thẻ tín dụng

Hai ngân hàng đều tăng trưởng mạnh mẽ hoạt động thẻ tín dụng, với nhiều giải thưởng danh giá về quy mô và chất lượng.

Cổ đông chiến lược nước ngoài là những ngân hàng toàn cầu quy mô lớn

Cả hai ngân hàng đều có sự hỗ trợ lớn từ cổ đông chiến lược từ thời kỳ rất sớm cùng từ năm 2011. Cả Mizuho và CBA đã giúp đóng góp đáng kể với các hoạt động quản trị doanh nghiệp, hỗ trợ kỹ thuật, các khóa đào tạo về các hoạt động chuyển đổi trọng yếu cho VCB và VIB.