Nợ xấu ngân hàng đã giảm thực chất?

20/02/2020 10:03
Trong năm 2019, không chỉ tỷ lệ nợ xấu mà giá trị tuyệt đối nợ xấu của nhiều ngân hàng đã giảm so với năm 2018.

Nợ xấu giảm mạnh

Bên cạnh con số lợi nhuận tăng mạnh so với năm 2018, báo cáo tài chính năm 2019 của không ít ngân hàng còn ghi nhận nợ xấu giảm mạnh cả về tỷ lệ lẫn giá trị tuyệt đối, cho thấy nợ xấu giảm thực chất hơn. Đáng chú ý là nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) của nhiều ngân hàng cũng giảm.

Hiện ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất hệ thống có lẽ là ACB. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tín dụng của nhà băng này tiếp tục giảm từ mức 0,73% vào cuối năm 2018 về còn 0,54% tại thời điểm xuối năm 2019. Nguyên nhân do giá trị nợ xấu của ACB giảm thêm 226 tỷ đồng trong năm vừa qua xuống còn 1.449 tỷ đồng, trong đó nợ nhóm 5 giảm 261 tỷ đồng xuống còn 903 tỷ đồng; trong khi tín dụng của nhà băng này tăng tới 16,8%.

Cũng có biễn biến nợ xấu tương tự như ACB, giá trị nợ xấu của Vietcombank cũng giảm 499 tỷ đồng xuống còn 5.724 tỷ đồng (trong đó nợ nhóm 5 giảm 242 tỷ đồng xuống còn 4.529 tỷ đồng), qua đó kéo tỷ lệ nợ xấu giảm tiếp về còn 0,78% từ mức 0,98% tại thời điểm cuối năm 2018.

Nhà băng xử lý nhiều nợ xấu nhất trong năm qua có lẽ là VietinBank khi mà giá trị nợ xấu của nhà băng này giảm mạnh từ 13.691 tỷ đồng xuống còn 10.813 tỷ đồng (giảm 2.875 tỷ đồng), trong đó nợ nhóm 5 giảm từ 9.470 tỷ đồng xuống còn 7.204 tỷ đồng (giảm 21%); tỷ lệ nợ xấu vì thế cũng giảm từ mức 1,58% về còn 1,16%.

Tuy nhiên vẫn có một số ngân hàng nợ xấu tiếp tục tăng lên. Chẳng hạn nợ xấu của LienVietPostBank, nếu so với tổng nợ xấu tại thời điểm cuối năm 2018 là hơn 1.680 tỷ đồng, con số nợ xấu (gồm nợ các nhóm 3, 4 và 5) cuối năm 2019 của ngân hàng này trên 2.030 tỷ đồng, tương đương mức tăng tới gần 21%...

Mặc dù vậy, tính chung trong năm qua nợ xấu của 10 ngân hàng cổ phần lớn nhất về tổng tài sản (đã có báo cáo tài chính) giảm 1.515 tỷ đồng xuống còn 64.831 tỷ đồng. Còn theo báo cáo của NHNN Việt Nam, ước tính đến tháng 12/2019, tỷ lệ nợ xấu nội bảng của toàn hệ thống các TCTD ở mức 1,89% (hoàn thành mục tiêu dưới 2%). Tính từ năm 2012 đến cuối tháng 12/2019, toàn hệ thống các TCTD ước tính đã xử lý được 1.064 nghìn tỷ đồng nợ xấu.

Gia tăng nguồn lực xử lý nợ xấu

Lợi nhuận tăng trưởng mạnh trong năm qua cũng giúp các ngân hàng có thêm nguồn lực để xử lý nợ xấu. Điều đó thể hiện qua tỷ lệ bao phủ nợ xấu (được tính bằng số dư dự phòng rủi ro của các khoản nợ xấu/nợ xấu) tại nhiều nhà băng tăng mạnh so với năm trước.

Chẳng hạn như tại Vietcombank, mặc dù nợ xấu giảm mạnh về còn 5.724 tỷ đồng, thế nhưng số dư dự phòng rủi ro của nhà băng này vẫn tăng thêm 123 tỷ đồng lên 10.417 tỷ đồng, qua đó nâng tỷ lệ bao nợ xấu tăng lên mức 182% từ mức 165% hồi đầu năm 2019. Hiện Vietcombank cũng là ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao nhất trong hệ thống.

Nhiều ngân hàng khác cũng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu trên ngưỡng 100% như BacABank là 131,45%, VietinBank là 119,7% và MB là 110,5%... Tuy nhiên vẫn còn một số ngân hàng có tỷ lệ này ở mức khá thấp như Saigonbank là 40,9%...

Theo quy định hiện hành, các ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro tín dụng để dự phòng cho những tổn thất có thể xảy ra trong quá trình hoạt động cho vay của ngân hàng. Số dự phòng rủi ro cần phải trích lập bao gồm dự phòng cụ thể và dự phòng chung. Hiện dự phòng chung được tính bằng 0,75% tổng giá trị của các khoản nợ từ nhóm 1 đến nhóm 4; trong khi dự phòng rủi ro cụ thể đối với nợ nhóm 1 là 0%; nhóm 2 là 5%; nhóm 3 là 20%; nhóm 4 là 50% và nhóm 5 là 100%.

Mặc dù việc duy trì tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao sẽ làm giảm lợi nhuận của các ngân hàng, thế nhưng theo các chuyên gia, đó là nguồn lực cần thiết để các ngân hàng xử lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng. Đó cũng là lý do NHNN trước đây đã cấm các nhà băng chưa trích lập đủ dự phòng rủi ro sẽ không được chia cổ tức, lợi nhuận để các nhà băng có nguồn lực xử lý nợ xấu.

Trên thực tế, trong năm qua đã có khá nhiều ngân hàng mua lại nợ xấu đã bán cho VAMC để tự xử lý, trong đó bao gồm cả việc xử lý bằng nguồn dự phòng rủi ro tín dụng. Theo đó, đến nay đã có 11 ngân hàng công bố đã sạch nợ xấu tại VAMC, đây được xem là tín hiệu tích cực trong quá trình xử lý nợ xấu của hệ thống.

Mặc dù vậy, nhiều chuyên gia cảnh báo tình hình nợ xấu của các ngân hàng còn diễn biến phức tạp, nhất là khi dịch COVID-19 đã và đang tác động tiêu cực đến hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều doanh nghiệp thuộc nhiều ngành nghề khác nhau.

Tin mới

Xuất khẩu hồ tiêu tăng giá trị đến 48%
22 phút trước
So với cùng kỳ năm trước, dù lượng xuất khẩu giảm nhưng kim ngạch xuất khẩu hồ tiêu lại tăng đến 48%.
"Mỏ vàng" giúp Việt Nam hốt bạc từ Á sang Âu: Thu về hơn 211.000 tỷ đồng chỉ trong 10 tháng
18 phút trước
Nếu tiếp tục duy trì được đà tăng trưởng này, kế hoạch của Việt Nam đối với ngành kinh tế này chắc chắn sẽ đạt được.
[Trên Ghế 39] ‘Mua xe điện Trung Quốc không có trạm sạc thà mua xe xăng còn hơn, quá nhiều rủi ro'
38 phút trước
Nhà báo Lê Tùng Anh cho rằng, việc mua một mẫu xe điện Trung Quốc không có hạ tầng trạm sạc sẽ không có ý nghĩa gì trong chuyển đổi xanh và tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Khách VIP của Thế Giới Di Động sướng thế nào: dán màn hình chỉ mất 10.000đ, vệ sinh máy lạnh giá 30.000đ, thay lọc nước 20.000 đồng dịp cuối năm này
6 phút trước
Đây là những ưu đãi trong chương trình tri ân đặc biệt của nhà bán lẻ lớn nhất Việt Nam với 1 triệu khách hàng thân thiết dịp cuối năm này.
Cận cảnh phiên bản 2025 của mẫu tay ga được chị em săn đón, giá từ 39,5 triệu đồng
30 phút trước
Bên cạnh nhiều màu sắc mới, Honda Lead 2025 còn được trang bị phanh ABS an toàn.

Tin cùng chuyên mục

Hàng 'made in China' trước nguy cơ bị Mỹ áp thuế mạnh tay - Quốc gia nào dễ trở thành 'thủ phủ' sản xuất iPhone?
7 giờ trước
Quốc gia châu Á này có thể được hưởng lợi lớn trong các lĩnh vực như điện tử, đặc biệt là sản xuất iPhone.
Giá USD hôm nay 12/11: Thế giới đạt đỉnh 4 tháng, "tỷ giá" chợ đen tăng 50 đồng
1 ngày trước
Giá USD hôm nay 12/11 trên thế giới tăng phi mã, vượt ngưỡng 105 điểm. Trong nước, giá USD ngân hàng bán vẫn bám sát mức trần được nhà nước cho phép; tỷ giá "chợ đen" tăng 50 đồng, hiện đang ở mức 25.570 - 25.670 VND.
Điện máy tung "bình mới rượu cũ"
2 ngày trước
Mới đây, chuỗi bán lẻ Thế Giới Di Động tiếp tục tung ra chính sách "mua trả chậm", được cho là bước tiến mới của mua trả góp.
Sếp Tổng cục Thuế: Sàn Temu đã kê khai thuế nhưng “ghi doanh thu bằng 0”, cơ quan thuế đang giám sát
3 ngày trước
Đây là thông tin mới nhất được lãnh đạo Tổng cục Thuế đưa ra khi trả lời báo chí về xử lý các vấn đề liên quan đến đăng ký mã số thuế và báo cáo doanh thu tự nộp của sàn này ở Việt Nam.